С активным развитием кредитования в России в последние годы востребованной стала услуга так называемых коллекторских агентств или бюро. Эти организации занимаются возвратами долгов, и методы их работы вызывают множество вопросов. Но, несмотря на то, что в стране до сих пор не принят закон о коллекторской деятельности, а генеральная прокуратура указывает на неправомерность их работы, они существуют уже многие годы, и немало братчан знакомо с коллекторами не понаслышке.

Кто за все
платит?
По негласной статистике банков, только один из трех заемщиков полностью платит по долгам. Остальные являются ненадежными плательщиками либо вообще мошенниками, теми, кто считает, что банк и так покроет свои издержки за счет других. Собственно этим отчасти и оправдываются высокие ставки по процентам, наличие незаконных комиссий и т.п. Учитывая, что каждый второй житель Иркутской области имеет долг перед кредитной организацией, не считая долгов по квартплате, налогам и т.д., выходит, что финансовая система более чем шатка и нестабильна. Однако долг не исчезает сам по себе, и всегда найдутся те, кто попытается этот долг перекупить и вернуть. Научить людей платить по долгам пытаются коллекторы – профессиональные сборщики долгов.
В Братске существует несколько представительств крупных российских коллекторских агентств, и методы работы у всех разные. Одни предпочитают вести разъяснительные беседы с клиентами, другие – надоедать, давить и даже угрожать.
- Мне звонили на работу, общались с моим начальником по поводу долга, у меня потом были проблемы, выговоры, считаю это недопустимым, - говорит Наталья.
- Мне оборвали все телефоны, засыпали письмами с угрозами. Все это идет из Москвы годами, хотя я давно долг полностью оплатил, но теперь коллекторы настаивают на каких-то процентах, пени. Не буду все это оплачивать, считаю эти претензии необоснованными, - говорит Андрей.

А законно ли это?
О том, законна коллекторская деятельность или нет, споры идут не один год.
Начальник братского отделения Первого коллекторского бюро Владимир Готовко считает, что если деятельность законодательно не запрещена, значит, она имеет место быть.
- Мы уже восемь лет на рынке, в нашем бюро работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, то есть люди юридически грамотные, которые руководствуются в своей деятельности нормами Гражданского Кодекса, который гласит, что право продажи долга третьему лицу имеет любое физическое или юридическое лицо. Мы и являемся этим третьим лицом, покупая эти долги по договорам цессии, - говорит Владимир Готовко.
Однако у генеральной прокуратуры на этот счет другое мнение, которое она озвучила буквально в 2012 году. Продажа долгов физлиц коллекторам незаконна, считает генпрокуратура. «Действуя исключительно в своих коммерческих интересах, банки продают кредитные портфели коллекторским агентствам, что противоречит законодательству и прямо запрещено банковским организациям», – утверждает генпрокуратура.
Тем не менее, в Службе судебных приставов по Братску и Братскому району подтвердили, что решения суда по возврату долгов в пользу коллекторских компаний на исполнение принимаются, иными словами, в нашем городе коллекторы работают на вполне законных основаниях и судом воспринимаются как полноправные истцы. Также о взаимодействии с коллекторами сообщили в одном из городских коммерческих банков.
Так нужны ли в действительности коллекторы, и если да, то почему их деятельность до сих пор формально находится за рамками правового поля?
Схема работы коллекторов примерно такова: банки или другие организации выставляют долги на продажу через аукцион, коллекторы их покупают со значительным дисконтом и начинают работать с должниками сначала в досудебном порядке, а затем, если дело, как говорится, гиблое – через суд. Методы работы самые разные, и наибольший резонанс в обществе вызывают истории, когда коллекторы звонят домой или на работу к должнику, угрожают, нарушают все мыслимые нормы прав и свобод человека. Как правило, такие методы применяют московские компании, которые в основном работают по телефону.
- Угрозы и рукоприкладство, конечно, недопустимы. Прошли те времена, когда долги выбивались битой. Главная задача коллектора – это найти человека, мы много занимаемся именно розыскной деятельностью, и объяснить ему, что его долг никуда не денется и что его нужно все равно платить, что должник попадет в черный список банка кредитных историй, что не сможет никогда выехать за границу, что ему придется идти в суд, где он проиграет и понесет дополнительные издержки в виде судебных пошлин, а также 7% комиссии за работу судебных приставов. Обычно, если удается донести эту информацию до должника, он старается долг погасить, - объясняет Владимир Готовко.

Откуда берутся долги?
Слушая истории коллекторов, удивляешься беспечности наших граждан, а также тому, насколько все-таки высока доля неплательщиков. Так, например, на долю братского филиала ПКБ приходится более 5 тысяч должников. Интересно, что чаще всего в долги залазят женщины в возрасте 35-40 лет. Не так давно в Гидростроителе был зафиксирован кредитный рекорд – 12 договоров на одно лицо. Женщина брала деньги якобы для бизнеса, а в итоге оказалось, что у нее нет ни бизнеса, ни жилья, ни имущества. Или в Чуне женщина оформила на себя, на своих родных и близких сразу 60 договоров! Сейчас в отношении нее возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве по сговору. За мошеннические действия с ущербом свыше 250 тысяч рублей по УК можно пойти в тюрьму сроком до 2 лет.
Но все же чаще в долговую яму попадают те, кто не умеет рассчитывать свои финансовые возможности и те, кто попросту беден, говорят коллекторы. Так, более половины должников даже не могут объяснить, на что конкретно они брали кредит. «На жизнь» - наиболее частный ответ.
- Женщины все чаще берут деньги в долг для того, чтобы собрать ребенка в школу. Бабушки оплачивают долги внуков-наркоманов, все это ужасно и имеет место быть в нашей российской действительности, - отмечает Владимир Готовко.
Еще один распространенный случай – это неудачи в бизнесе. Например, сейчас в связи с переводом пива в разряд алкогольной продукции и введением серьезных ограничений на торговлю для индивидуальных предпринимателей образовался вал неоплаченных долгов, поскольку займы на развитие бизнеса не оправдались будущими доходами. Но чаще всего провалы связаны с неумением планировать дела, а не с влиянием законодательной политики, отмечают коллекторы.
Они уверяют, что пытаются войти в положение должника. Так, например, представитель одного из городских коллекторских агентств, пожелавший остаться неизвестным, рассказывает, что бывают случаи, когда ему ради получения долга приходилось идти на весьма неожиданные поступки.
- Бывали случаи, когда людям нечем было платить, но они хотели защитить свою репутацию честных людей, и просили помочь с трудоустройством. Мы находили им работу. И люди оплачивали долг, благодарили за помощь. В нашей работе нет цели человека запугать. Цель – донести до него мысль о том, что не бывает безвыходных ситуаций, тем более, связанных с деньгами, а платить по долгам нужно, – говорит коллектор.

«Не плачу из принципа»
Наряду с объективными причинами распространенной также является сознательное уклонение от уплаты долгов. Отвечая на вопрос о том, почему же все-таки люди не платят по долгам, Владимир Готовко отмечает, что сознательный уход от уплаты долгов отчасти связан и с отношением самих банковских институтов к потребителям. Неоправданно высокие проценты, нечестные комиссии, навязывание банковских продуктов при помощи рассылки пластиковых карт, смс-сообщений, мелкий шрифт в кредитных договорах и многое другое. Все это создает впечатление некоего обмана, стремления нажиться на простом заемщике, и как ответная реакция возникает неплатеж.
- Но ведь нас, если так рассуждать, везде обманывают! Является ли честной цена на помидоры на рынке? Или счет за оплату ЖКХ? Но мы соглашаемся на эту цену, мы принимаем эти условия, значит, мы должны платить, - считает Готовко.
Одним из самых ожидаемых законов в сфере финансовых услуг является принятие закона о коллекторской деятельности. Речь идет, прежде всего, о том, как ограничить произвол нечистых на руку коллекторов, прекратить навязчивые звонки с угрозами, попытки очернить репутацию, нарушить право на неприкосновенность частной жизни. Одним словом, речь идет больше об этической стороне вопроса. Но надо понимать, что пока существуют те, кто готов дать деньги взаймы, будут и те, кто не захочет или не сможет их отдать, а также те, кто будет пытаться их вернуть.