Как рассчитать доходность вклада самостоятельно или через калькулятор

Главный вопрос тех, кто открывает вклад, — принесет ли он прибыль и какую. Банки предлагают разные условия. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, пригодится калькулятор вклада онлайн. Расчет можно сделать и самим.

От чего зависит доходность вклада

Доход по вкладу — это сумма, которую вы получите сверх вложенного. Ее размер зависит от нескольких факторов:

• объема вложенных средств;


• срока размещения;


• процентной ставки;


• типа начисления процентов;


• возможности пополнения и снятия.

Кроме того, в банках действуют программы лояльности. Например, бонусом могут предложить повышенную процентную ставку в первые месяцы, надбавки за подписки.

Нельзя ориентироваться только на размер процента, указанный в рекламе.

Какие бывают процентные ставки

На реальный размер накоплений влияет тип процентов. Их два: простые и сложные.

Простые

Начисляют на тело вклада. Выплачивают ежемесячно или в конце срока.

Формула расчета:

Доход = (сумма вклада × ставка × срок) / 100

Например, вы вложили 100 000 рублей под 8% годовых на три года.

Ваш доход составит 24 000 рублей:

(100 000 × 8 × 3) / 100.

Значит, через три года на счете будет 124 000 руб.

Если деньги кладут меньше, чем на год, расчет делают пропорционально количеству дней. Например, за шесть месяцев вы получите сверх вложенного:

(100 000 × 8 × 180) / (100 × 365) = 3 945 руб.

Сложные

Доход периодически добавляют к первоначальным вложениям и начисляют проценты на увеличенную сумму. Иначе это называют капитализацией. Она бывает ежедневная, ежемесячная, квартальная.

Такие вычисления сложнее — нужно умножать, делить, возводить в степень.

Формула расчета:

Итоговая сумма = первоначальная сумма × (1 + ставка/100 ÷ число периодов в году)^(период × срок)

Например, вы вложили 100 000 рублей под 8% годовых на три года с ежемесячной капитализацией.

Ставка за месяц = 8 / 12 = 0,6667%

Сумма = 100 000 × (1 + 0,006667)^(12×3) = 127 022 руб.

Доход составит 27 022 рубля — на 3 022 рубля больше, чем при простых процентах.

Это и есть «магия сложного процента»: чем дольше срок и чаще проходит капитализация, тем заметнее эффект.

Что такое онлайн-калькулятор вклада и как им пользоваться

На практике в расчеты вмешиваются детали, например дополнительные взносы и снятие средств. Вручную учесть изменения баланса, периодичность капитализации достаточно сложно.

Гораздо удобнее воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Этот бесплатный инструмент быстро высчитает доходность по заданным параметрам.

Нужно ввести цифры, щелкнуть по кнопке «рассчитать», и калькулятор покажет итоговую сумму, размер начисленных процентов и эффективную ставку.

Вы можете изменить условия, проследить, как это скажется на прибыли и выбрать оптимальные вводные.

Прежде чем открывать вклад, всегда рассчитывайте его реальную доходность — вручную или с помощью онлайн-калькуляторов. Так вы найдете оптимальное предложение и точно узнаете, сколько заработаете.