Критерии выбора вклада в банке

Кредитные организации предлагают клиентам несколько разновидностей вкладов. Все виды отличаются друг от друга, поэтому при выборе важно обращать внимание на страховку, капитализацию и доходность.

Классификация вкладов

Делятся на три основные категории. У каждого типа свои особенности и преимущества использования.

Классические

Востребованный тип у клиентов. Делятся на три группы:

1. Сберегательный — выбирают, если нужно сохранить свои накопления. Ставка по вкладу минимальная. Нельзя пополнять сумму и снимать, если срочно понадобились деньги.


2. Накопительный — подойдет клиентам, которые хотят увеличить доход. Сумму можно периодически пополнять, но снимать досрочно не рекомендуется, будет потеряна прибыль.


3. Расчетный — средства активно используются. Можно как вносить деньги, так и снимать. Но при выборе вида учитывают потери дохода.

До востребования

Часто сравнивают со стандартным текущим счетом. Доходность — минимальная, подойдет вклад людям для оперативного расчета. Открывают клиенты, которые часто пользуются банковскими переводами.

Комплексный вклад с инвестициями

Новое предложение от банков появилось 1-2 года назад. Есть возможность поделить вложенные средства. Одну часть оставить на депозите, другую же инвестировать.

Доходность вклада высокая. Выбирать вид стоит, если клиент и планировал заключить соглашение по инвестициям.

Капитализация вклада

Представляет собой присоединение начисленного дохода от процентов к основной части вложенных средств. Проводится процедура:

• ежегодно;


• ежеквартально;


• ежемесячно.

Прежде чем выбрать вклад с капитализацией, изучают ставки и окончательный результат. Доход зависит от присоединения прибыли к основным средствам.

Если показатели доходности сопоставимы, то предпочтение отдаются вкладу с капитализацией. Страховка вложенных средств распространяется на те средства, которые были на счету банковского учреждения на момент лишения лицензии.

Разновидности процентов

Банки предлагают разные процентные ставки по вкладу. Разница между двумя кредитными организациями может составлять 1,5%. Бывают следующие виды:

1. Ежемесячная выплата процентов — клиент сможет пополнять или снимать деньги под 2,5% годовых.


2. Без дополнительных функций — вклад открывают на 3 года, лимит более 2 млн. рублей, а ставка — 6-6,5% годовых.

Ставки по вкладам с разными предложениями от банков можно посмотреть на сайте spb.bankiros.ru

Часто банковские учреждения делают надбавки по определенным условиям:

• клиент пользуется дебетовой картой кредитной организации;


• является получателем зарплат;


• имеет премиальный статус;


• заключил договор дистанционно.

Надбавка может составить 0,25-1,5% годовых.

Какую валюту выбрать по вкладу

Предоставляют в 2-х вариантах:

1. Рубли — выбирают, если нужно в будущем снять деньги. Открывают сроком на 1-1,5 года.


2. Иностранная валюта — подойдет, если деньги вкладывают на долгий срок.

Как грамотно выбрать банк

Нужно обращать внимание на следующие факторы:

1. Если сумма не превышает 1,4 млн. рублей, то можно выбрать финансовую организацию с наиболее подходящими условиями. Все вклады в обязательном порядке страхуют. Если банка лишат лицензии, то средства вернут клиенту в полном объеме.


2. Если учреждение выдвигает выгодные условия, то нужно убедиться, что деньги попали на счет срочного депозита. Иначе клиент рискует потерять деньги, если у организации отзовут лицензию.


3. Нужно выбирать вклады с ежемесячными выплатами либо капитализацией процентной ставки.


4. Если сумма вложенных средств больше 1,4 млн. рублей, то лучше выбрать надежный и проверенный банк: ВТБ или «Сбер».

Страховка

Все вклады автоматические страхуются государством. Но есть лимит в размере — 1,4 млн. рублей. Клиент может отказаться от дополнительных услуг кредитной организации. Иначе доходность вложений сократится в несколько раз.

Чтобы не потерять средства, лучше выбирать вклад с начислением процентов ежемесячно. Если сумма превышает 1,4 млн. рублей, то лучше разделить на две части и вложить в разные банки. Не стоит оставлять деньги без присмотра. Нужно отслеживать вклад через мобильный банк или интернет.