Банкроты пошли

27 жителей Иркутской области стали банкротами в июле. А всего за 10 месяцев действия закона о банкротстве граждан на пути освобождения от груза долгов находятся 215 человек. Такие данные зарегистрированы в едином реестре сведений о банкротстве. Процедура эта небыстрая и достаточно болезненная. Процесс длится около года и может стоить потенциальному банкроту от 120 до 300 тысяч. Сами должники уже окрестили банкротство процедурой для богатых людей. Да и сами финансовые управляющие просят убрать дублирование действий и в целом упростить механизм.

В числе неприятных последствий – ограничение выезда должника за границу, запрет заниматься предпринимательством и руководить коммерческими организациями, а также обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своём финансовом статусе. Несмотря на это, всё больше наших сограждан хотят стать банкротами.

Лидерами по числу банкротов стали Москва (810 человек), Московская (666 человек) и Новосибирская область (538 человек). Приангарье значится на 19-й строчке невесёлого рейтинга. 25% от всего количества банкротов зарегистрированы в Центральном федеральном округе. На втором месте с показателем 22% Приволжский федеральный округ. Третью строчку занял Сибирский федеральный округ – у нас 17% от общего количества банкротов. В целом по стране банкротами объявлены более 12 тысяч человек.

На закон могут рассчитывать должники, обязательства которых превышают 500 тысяч рублей и они дольше трёх месяцев задерживают платежи. В этом случае сам человек может подать заявление в арбитражный суд. С иском может выйти кредитор (банк, частное лицо) и налоговая служба.

Если документы подаёт должник, то к заявлению о банкротстве он должен приложить пакет документов. В перечне больше 20 обязательных бумаг – сведения о доходах, выписки из реестров, документы о собственности (или её отсутствии). Кредитору достаточно предъявить доказательства существования долга – кредитный договор или договор займа, сведения о движении средств.

Судья назначает дату начала рассмотрения и определяет кандидатуру арбитражного управляющего. Если речь идёт не об организациях, а о гражданах, он называется финансовым управляющим. Заинтересованные стороны не могут сами выбрать управляющего, делать это может только саморегулируемая организация (СРО), в которую входят специалисты этого профиля.

По словам финансового управляющего Игоря Льгова, за время применения закона несколько положений, которые вводились первоначально, были скорректированы. Например, раньше судья мог оценить ситуацию и, минуя процедуру реструктуризации, перейти непосредственно к банкротству. На этапе реструктуризации управляющий должен собрать тот же пакет документов, с которым должник пришёл в суд. По сути, доверенное лицо выполняет те же самые действия, которыми месяц-полтора перед этим занимался должник. Арбитражнику необходимо выяснить, есть ли у человека источники дохода, имущество, которыми можно расплатиться по долгу. Если варианты находятся, готовится новый график платежей, который должен быть согласован с собранием кредиторов. Максимальный срок выплат – не больше трёх лет.

«Это только увеличило сроки рассмотрения. Если человек уже принёс все необходимые документы, то, как правило, взять с него нечего. Не случается такое, что за те 1,5 месяца, которые прошли после того, как он собрал пакет документов, у него появились яхты, машины, квартиры. Примерно в 95%, заново проверив финансы должника, суд приступает ко второй стадии – собственно банкротству», – говорит Игорь Льгов.

Существенно утяжелили процедуру и изменения в закон, принятые в июле нынешнего года. С 10 до 25 тысяч рублей увеличился размер депозита суда, деньги идут на оплату работы финансового управляющего. К этой сумме нужно добавить 3% – услуги банка. Не забываем про государственную пошлину – шесть тысяч рублей. Кроме того, минимум дважды потребуется подать объявление в печатном СМИ (примерно по 10 тысяч рублей за каждое); 10–12 тысяч рублей, в зависимости от числа заявлений, будут стоить публикации в электронной базе.

«Публикации в газете «Коммерсант» ввели по аналогии с процедурой банкротства юридических лиц. Федерального ресурса тогда ещё не было. Потом он появился, и всех обязали давать объявления и в печатном, и в электронном виде. Хотя электронный источник намного удобнее для поиска нужной информации», – отмечает управляющий.

После летних поправок в закон дороже стал стоить и статус управляющего. Теперь он должен страховать свою ответственность не на три миллиона, как раньше, а на 10 миллионов. Разумеется, это повлияло на размер страхового взноса. Плюс затраты на обучение. Кроме этого, две сотни тысяч рублей стоит членство в СРО.

Вместе с тем ужесточается наказание за нарушения. По новым правилам максимальный штраф установлен в размере 25 тысяч рублей. По оценке участников рынка, законодательные изменения приведут к удорожанию стоимости процедуры для должника. Вряд ли найдутся управляющие, согласные за год, а то и больше, работы получить вознаграждение в 25 тысяч рублей. Должникам придётся неформально доплачивать своему представителю за работу. Эта практика активно применяется в процессах.

«Если арбитражник, затратив собственные силы, деньги и время, будет рассчитывать на вознаграждение 25 тысяч рублей, у него не будет мотивации к работе. Но и отказываться от дел члены СРО не имеют права. При определённом проценте отказов организация может лишиться лицензии. Возможно, дела будут распределяться в добровольно-принудительном порядке, управляющие будут стараться брать должников, у которых есть имущество. В этом случае ему полагаются проценты с реализации», – рассуждает юрист. Проблемы обозначены. Но, похоже, готового решения, как сделать процедуру не такой затратной для должника и более-менее выгодной управляющему, пока не наблюдается.

В большей части процессов инициаторами банкротства выступают сами должники. Бывает, что иски подают банки, в случае если знают наверняка, что заёмщику есть что терять. Банкротством как инструментом для возврата имущества, которое было реализовано через так называемые сомнительные сделки, недавно стали пользоваться и кредиторы-частники. По закону договоры по имуществу за последние три года, предшествующие банкротству, могут быть отменены. До принятия закона многие должники пользо­вались этой уловкой – переписывали на родственников дачи, машины и квартиры. Взыскать долг с таких заёмщиков было практически невозможно.

Что граждане-должники должны знать о банкротстве

С 1 октября 2015 года вступили в силу новые положения законодательства, регламентирующие процедуру банкротства граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Об особенностях банкротства в отношении данных лиц газете «Восточно-Сибирская правда» рассказала начальник ИФНС России по Правобережному округу г. Иркутска Наталья Зарецкая.

– Наталья Борисовна, расскажите, кто может быть признан банкротом и какими правовыми нормами регулируются вопросы банкротства граждан-должников?

– Проблема долгов – одна из самых важных для физических лиц. Институт банкротства позволяет гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, разрешить долговой конфликт с кредиторами цивилизованным путем. С 1 октября прошлого года вступила в силу глава десятая «Банкротство граждан» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». До этого индивидуальные предприниматели могли объявлять себя банкротами только по правилам, установленным для организаций. Теперь гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, может быть признан банкротом, если требования к нему как к должнику в совокупности составляют более 500 тыс. рублей, а просрочка – более трёх месяцев.

– Процедура банкротства обязательна либо проводится по желанию?

– Если при наличии вышеперечисленных условий гражданин обнаруживает, что более платить не может, то в течение 30 рабочих дней он должен подать документы на банкротство. За неисполнение этой обязанности может быть наложен штраф от одной до трёх тысяч рублей. В то же время, если сумма долгов ещё не достигла 500 тыс. рублей, но человек явно предвидит своё банкротство и может его доказать, он вправе добровольно подать заявление о признании себя банкротом.

– Кто инициирует процедуру банкротства? В каком случае делает это налоговый орган?

– Подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом может как сам должник, так и конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, которым является Федеральная налоговая служба. Налоговый орган принимает решение в случае неисполнения должником требований Российской Федерации в размере, достаточном для возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Законом № 127-ФЗ, по истечении трёх месяцев с даты образования задолженности.

– Какие процедуры банкротства предлагают гражданину-должнику?

– При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, осуществляется реструктуризация его долгов, реализация имущества или заключается мировое соглашение.

Решение о реструктуризации принимает суд на срок не более трёх лет, в течение которых гражданин обязан погасить свои долги. Если по истечении указанного времени задолженность не будет уплачена, должник считается банкротом, его имущество составит конкурсную массу и будет направлено на покрытие долга. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом. На реали­зацию имущества отводится полгода, но срок может быть продлён судом.

На любой стадии процедуры банкротства должник и кредитор могут найти компромисс по погашению долгов путём заключения мирового соглашения, которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (при условии, что гражданин будет соблюдать его условия). Таким образом, в зависимости от своего финансового и имущественного состояния должник получает возможность урегулировать порядок и сроки уплаты своей задолженности наи­более приемлемым образом с учётом прав и законных интересов кредиторов.

– Какие последствия ждут гражданина, признанного банкротом?

– До завершения процедуры реализации имущества гражданина суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника за границу. Официальный статус банкрота сохраняется в течение пяти лет. О нём гражданин обязан сообщать при обращении за кредитом, а также при приобретении товаров, предусматривающих рассрочку или отсрочку платежа. Статус банкрота предполагает запрет на занятие предпринимательской деятельностью и участие (занятие должности) в органах управления юридического лица.